Stages of OA (Original Application) Cases in Debt Recovery Tribunal (DRT) | Advocate Paresh M Modi | 9925002031
When a bank or financial institution files an Original Application (OA) under the Recovery of Debts and Bankruptcy Act, 1993 (RDB Act) before the Debt Recovery Tribunal (DRT) for recovery of dues, the following stages are involved:
1. Filing of OA
The bank/financial institution files an OA under Section 19 of the RDB Act, 1993 before the DRT, along with evidence, loan documents, and other relevant records.
The application is scrutinized for completeness.
2. Issuance of Summons/Notice to the Respondent
The DRT issues summons/notices to the borrower (defendant/respondent) to appear and file a written statement.
Generally, a 30-day period is provided for filing a response.
3. Filing of Written Statement by the Respondent (Defence Submission)
The borrower (respondent) files a written statement (WS) contesting the claims made by the bank.
Counterclaims can be raised, if any, under Section 19(8) of the RDB Act.
4. Filing of Reply by the Bank (Rejoinder)
The bank files a rejoinder in response to the borrower’s written statement to counter their claims.
5. Framing of Issues
The DRT identifies key issues in dispute and frames issues to be decided in the case.
6. Evidence Stage (Oral & Documentary)
Both parties submit evidence through affidavits, documents, witness statements, etc.
Cross-examination of witnesses may take place.
7. Final Arguments
Both parties present their final arguments before the Presiding Officer of the DRT.
8. Judgment & Recovery Certificate Issuance
The DRT delivers its judgment, either allowing or dismissing the claim.
If the OA is allowed, the tribunal issues a Recovery Certificate (RC) in favor of the bank for the amount determined.
9. Recovery Proceedings Before Recovery Officer
After the issuance of the Recovery Certificate, the Recovery Officer initiates recovery actions, such as:
Attachment of the borrower’s property/assets.
Auction proceedings.
Appointment of a receiver, if required.
Defences Available to Respondent (Borrower) Against the Bank in DRT
A borrower can raise various defences against the bank’s claim in DRT proceedings, including:
1. Disputing the Loan Amount Claimed
The borrower can challenge the interest calculation, penalties, and charges levied by the bank.
If the amount claimed is inflated or incorrect, the borrower can demand an independent audit.
2. Doctrine of Natural Justice
If the bank has not followed due procedure or has filed the OA without proper notice or discussion, the borrower can claim a violation of principles of natural justice.
3. Fraud and Misrepresentation
If the bank obtained signatures on blank documents or misrepresented terms, the borrower can challenge the loan on grounds of fraud and coercion.
4. Limitation Period (Time-Barred Debt)
Under the Limitation Act, 1963, a bank must file a recovery case within three years from the date of default. If the case is filed after this period and no valid acknowledgment of debt exists, it can be dismissed.
5. Violation of RBI Guidelines & SARFAESI Act Norms
The borrower can challenge the bank’s action if:
The bank did not follow RBI guidelines on NPA classification.
The bank failed to serve proper Notices under SARFAESI Act.
6. Settlement Proposals & OTS (One-Time Settlement)
If a One-Time Settlement (OTS) was proposed and the bank arbitrarily rejected it, the borrower can argue unfair treatment.
7. No Proper Loan Recall Notice
The bank must serve a recall notice before approaching DRT. Failure to do so can be used as a defence.
8. Doctrine of Unconscionable Bargain & Excessive Interest
If the interest rate is excessively high and arbitrary, the borrower can challenge it on the ground of unconscionable contract.
9. Lack of Proper Loan Documentation
If the bank does not submit original loan agreements or key documents, the case can be challenged due to lack of evidence.
10. Doctrine of Estoppel Against the Bank
If the bank earlier agreed to reschedule the loan but later changed its stance, it can be challenged under the doctrine of estoppel.
11. Counter-Claim Under Section 19(8) of the RDB Act
If the borrower suffered a loss due to the bank’s action, a counterclaim can be filed for damages and compensation.
Conclusion
The defence strategy in DRT cases depends on the specific facts of the case. Advocate Paresh M Modi, based in Ahmedabad, Gujarat, specializes in DRT cases, bank recovery suits, and SARFAESI Act matters. For legal assistance, you may contact:
📞 Mobile (WhatsApp only): +91 9925002031
📞 Office Landline: +91-79-48001468
📧 Email: advocatepmmodi@gmail.com
🌐 Website: www.advocatepmmodi.in
🏢 Office Address: C/112, Supath-2 Complex, Opp. Kohinoor Plaza Hotel, Near Old Wadaj Bus Stand, Aashram Road, Ahmedabad – 380013, Gujarat, India.
DRT કોર્ટમાં OA કેસની પ્રક્રિયા અને જવાબદાર (ઉત્તરદાતા) તરફથી બેંક વિરુદ્ધ રક્ષણ
જ્યારે કોઈ બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા Recovery of Debts and Bankruptcy Act, 1993 (RDB Act) હેઠળ ડેબ્ટ રિકવરી ટ્રિબ્યુનલ (DRT) માં Original Application (OA) ફાઈલ કરે છે, ત્યારે તે નીચે મુજબના તબક્કાઓમાંથી પસાર થાય છે:
DRT કોર્ટમાં OA કેસની તબક્કાવાર પ્રક્રિયા
1. OA ફાઈલ કરવાની પ્રક્રિયા
બેંક/વિત્તીય સંસ્થા RDB Actની કલમ 19 હેઠળ **ડેબ્ટ રિકવરી ટ્રિબ્યુનલ (DRT)**માં કેસ ફાઈલ કરે છે.
લોન સંબંધિત દસ્તાવેજો, પુરાવા અને અન્ય જરૂરી વિગતો સાથે અરજી દાખલ થાય છે.
2. નોટિસ/સમન્સ ઈશ્યૂ કરવાનું
DRT દ્વારા **જવાબદાર (ઉત્તરદાતા/લેણદાર)**ને સમન્સ/નોટિસ મોકલવામાં આવે છે જેથી તેઓ પોતાનું નિવેદન ફાઈલ કરી શકે.
સામાન્ય રીતે 30 દિવસની મર્યાદા આપવામાં આવે છે.
3. જવાબદાર (ઉત્તરદાતા) દ્વારા લેખિત જવાબ (Written Statement) દાખલ કરવો
લેણદાર/ઉત્તરદાતા પોતાનો લેખિત જવાબ ફાઈલ કરી શકે છે, જેમાં બેંકના દાવાને પડકારવામાં આવે છે.
RDB Actની કલમ 19(8) મુજબ કાઉન્ટર ક્લેમ (પલટા દાવો) પણ કરી શકાય.
4. બેંક દ્વારા પુનઃજવાબ (Rejoinder) દાખલ કરવો
બેંક દ્વારા પલટા જવાબ (rejoinder) દાખલ કરવામાં આવે છે, જ્યાં ઉત્તરદાતાના દાવાને નકારવામાં આવે છે.
5. કેસના મુદ્દાઓ નક્કી કરવાં (Framing of Issues)
ટ્રિબ્યુનલ (DRT) મુખ્ય મુદ્દાઓ નક્કી કરે છે કે કયા મુદ્દા વિવાદગ્રસ્ત છે અને કયા આધાર પર નિકાલ કરવો.
6. પુરાવાની પ્રક્રિયા (Evidence Stage – Documentary & Oral Evidence)
બંને પક્ષો દસ્તાવેજી અને મૌખિક પુરાવા રજૂ કરે છે.
સાક્ષીઓની પૂછપરછ (cross-examination) થાય છે.
7. અંતિમ દલીલો (Final Arguments)
બંને પક્ષો તેમના દાવાની સમર્થન માટે DRT સમક્ષ અંતિમ દલીલો આપે છે.
8. ચુકાદો (Judgment) અને રિકવરી સર્ટિફિકેટ (Recovery Certificate) ઇશ્યૂ
DRTનો ફેસલો આવે છે અને જો બેંકનો દાવો માન્ય હોય, તો રિકવરી સર્ટિફિકેટ (RC) જારી થાય છે.
9. રિકવરી ઓફિસર દ્વારા વસૂલાતની કાર્યવાહી (Recovery Proceedings)
ઉત્તરદાતાના મકાન, મિલકત, સંપત્તિ, બેંક એકાઉન્ટ વગેરેની જપ્તી અથવા હરાજી થઈ શકે.
બેંક વિરુદ્ધ ઉત્તરદાતા (લેણદાર) તરફથી રક્ષણ (Defence) DRT કોર્ટમાં
ઉત્તરદાતા (લેણદાર) બેંક વિરુદ્ધ નીચે મુજબના મજબૂત દાવા અને રક્ષણ લઈ શકે:
1. લોન રકમ અંગે વિવાદ (Dispute Over Loan Amount)
બેંક દ્વારા ઉગવવાતી રકમ ખોટી ગણતરી, વધુ વ્યાજ અથવા દંડ સાથે વધુ બતાવતી હોય, તો તે પડકારવામાં આવી શકે.
2. પ્રાકૃતિક ન્યાયનો સિદ્ધાંત (Natural Justice Violation)
બેંક દ્વારા વ્યાજબી નોટિસ વિના સીધા OA ફાઈલ કરવી, કે જે ઉત્તરદાતાના અધિકારોના ઉલ્લંઘન સમાન છે.
3. છેતરપિંડી અથવા ખોટી રજૂઆત (Fraud & Misrepresentation)
બેંકે ખોટા દસ્તાવેજો, ખાલી કાગળ પર સહી કરાવવી, અથવા શરતો સાચી ન જણાવી હોય, તો કેસ પડકારવામાં આવી શકે.
4. મર્યાદા કાયદો (Limitation Act, 1963)
તારીખે ચૂકવણી ન થયાના 3 વર્ષ પછી OA ફાઈલ કરાય તો તે સમયસમાપ્ત (time-barred) દાવો ગણાય.
5. RBIના માર્ગદર્શિકા કે SARFAESI કાયદા હેઠળ ભંગ (Violation of RBI Guidelines & SARFAESI Act)
બેંકે NPA જાહેર કરવાની અને SARFAESIની નોટિસ ઈશ્યૂ કરવાની યોગ્ય પ્રક્રિયા ન અનુસરવી.
6. એકવાર ચુકવણી (One-Time Settlement – OTS) ના અવગણના
જો બેંકે OTS નક્કી કર્યુ હોય અને પછી લેણદારે ચુકવણી માટે પ્રયાસ કર્યા હોવા છતાં, બેંકે તેના પર યોગ્ય નિર્ણય કર્યો ન હોય.
7. કાયદેસર લોન રીકોલ નોટિસ ન અપાય તો (No Proper Loan Recall Notice)
બેંકે લોન રીકોલ માટે લેખિત નોટિસ આપવી જરૂરી છે.
8. વધારે વ્યાજ દર (Excessive Interest & Unconscionable Terms)
જો બેંકે વ્યાજ દર અને દંડ વધુ લાદ્યો હોય, તો તેનો વિરોધ કરી શકાય.
9. બેંકે પૂરતા દસ્તાવેજો ન આપ્યા હોય (Improper Documentation by Bank)
બેંક દ્વારા મૂળ લોન દસ્તાવેજો અથવા સહીવાળા કાગળો રજૂ કરવામાં ન આવે તો તે અપવાદ તરીકે ઉઠાવી શકાય.
10. કાઉન્ટર-ક્લેમ (Counter-Claim under Section 19(8))
ઉત્તરદાતાને બેંક દ્વારા નુકસાન થયેલ હોય તો પલટા દાવો (Counter-claim) કરી શકાય.
નિષ્કર્ષ
DRT કોર્ટમાં બેંક વિરુદ્ધ રક્ષણ લેવા માટે કાયદાકીય નિષ્ણાતની સહાય લેવી જરૂરી છે.
📌 એડવોકેટ પરેશ એમ મોદી (Advocate Paresh M Modi) આટલા બધા દાવો અને રક્ષણો માટે નિષ્ણાત છે. તેઓ DRT કેસ, SARFAESI કેસ, બેંક રિકવરી સુટ અને લોન કેસ માં કુશળ છે.
📞 મોબાઇલ (ફક્ત વોટસેપ મેસેજ): +91 9925002031
📞 ઓફિસ લૅન્ડલાઇન: +91-79-48001468
📧 ઈમેલ: advocatepmmodi@gmail.com
🌐 વેબસાઇટ: www.advocatepmmodi.in
🏢 ઓફિસ સરનામું:
C/112, સુપથ-2 કોમ્પ્લેક્સ, કોહિનૂર પ્લાઝા હોટેલ સામે, જૂના વાડજ બસ સ્ટેન્ડ પાસે, આશ્રમ રોડ, અમદાવાદ – 380013, ગુજરાત, ભારત.
