The Reserve Bank of India (RBI) has laid out specific guidelines for recovery agents to ensure fair practices during the recovery of housing loans. These guidelines are intended to safeguard borrowers from harassment and maintain ethical standards in debt recovery practices. Here are the key RBI guidelines for recovery agents:
1. Appointment of Recovery Agents
– Banks must ensure that recovery agents are properly trained and authorized to handle loan recovery cases.
– Recovery agents must adhere to a formal code of conduct, which outlines their expected behavior and procedures during recovery.
– Banks should ensure that the recovery agents act in a responsible and respectful manner.
2. Appropriate Timing of Calls and Visits
– Recovery agents can only contact borrowers between 8 a.m. and 7 p.m. unless the borrower consents to a different time.
– Unnecessary harassment or excessive phone calls to the borrower or their family members should be avoided.
3. Identification of Recovery Agents
– Recovery agents must carry a valid identification card issued by the bank, and they must show this ID when they visit borrowers.
– They must also carry a written authorization letter from the bank mentioning the loan details and the purpose of the visit.
4. Fair Practices
– Banks and recovery agents must follow fair practices when engaging with borrowers. They should not resort to aggressive or coercive methods to recover dues.
– Any recovery-related communication should be transparent, clear, and professional.
– Misleading borrowers about the consequences of non-payment is strictly prohibited.
5. Grievance Redressal
– Banks should establish an effective grievance redressal mechanism for borrowers to raise complaints regarding harassment by recovery agents.
– Borrowers should be informed about this mechanism, and complaints must be resolved in a timely manner.
6. Adherence to the Legal Framework
– Recovery agents should adhere to legal procedures, including any court orders, when seizing property or taking legal action against defaulters.
– Banks must ensure that all recovery actions are compliant with applicable laws, including the SARFAESI Act (Securitization and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act) and other legal provisions.
7. Communication Protocol
– Recovery agents should maintain confidentiality and should not disclose loan information to unauthorized persons.
– The borrower must be given sufficient time and notice regarding repayment before any recovery action is taken.
These guidelines aim to protect borrowers from harassment and ensure that recovery actions are conducted fairly and ethically by banks and their agents.
આરબીઆઈના માર્ગદર્શિકા અનુસાર હાઉસિંગ લોનની વસૂલાત માટે રિકવરી એજન્ટ્સની માર્ગદર્શિકા:
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ લોન વસૂલાતના સમયે રિકવરી એજન્ટ્સ માટે કેટલીક ચોક્કસ માર્ગદર્શિકા જારી કરી છે, જેનો ઉદ્દેશ્ય બોરોઅર્સને કાયદેસર અને ન્યાયસંગત વ્યવહારની ખાતરી આપવાનો છે. આ માર્ગદર્શિકા નીચે મુજબ છે:
આરબીઆઈના માર્ગદર્શિકા અનુસાર હાઉસિંગ લોનની વસૂલાત માટે રિકવરી એજન્ટ્સની માર્ગદર્શિકા:
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ લોન વસૂલાતના સમયે રિકવરી એજન્ટ્સ માટે કેટલીક ચોક્કસ માર્ગદર્શિકા જારી કરી છે, જેનો ઉદ્દેશ્ય બોરોઅર્સને કાયદેસર અને ન્યાયસંગત વ્યવહારની ખાતરી આપવાનો છે. આ માર્ગદર્શિકા નીચે મુજબ છે:
- રિકવરી એજન્ટ્સની નિયુક્તિ:
– બેન્કો એ ખાતરી કરવી જોઈએ કે રિકવરી એજન્ટ્સ યોગ્ય રીતે તાલીમ લઇને લોન વસૂલાત કરવા માટે સક્ષમ છે.
– દરેક રિકવરી એજન્ટને એક કોન્ડક્ટ કોડ (આચાર સંહિતા)નું પાલન કરવું ફરજિયાત છે, જે તેમના વ્યવહાર અને પ્રક્રિયાઓને સ્પષ્ટ કરે છે.
– રિકવરી એજન્ટ્સ વ્યવસાયિક અને શિસ્તબદ્ધ રીતે કામ કરે તેની ખાતરી બેન્ક દ્વારા કરવી આવશ્યક છે.
- કૉલ અને મુલાકાત માટે યોગ્ય સમય:
– રિકવરી એજન્ટ્સ માત્ર સવારે 8:00 AM થી 7:00 PM વચ્ચે જ બોરોઅરને સંપર્ક કરી શકે છે, જો બોરોઅર ભિન્ન સમયે સંપર્ક કરવા માટે સંમતિ આપે તો જ સમય બદલવો.
– અનાવશ્યક રીતે વારંવાર કૉલ કરવા કે બોરોઅર અને તેના પરિવારના સભ્યોને પરેશાન કરવાનો પ્રયાસ ન કરવો.
- સ્વતંત્ર ઓળખપત્ર:
– રિકવરી એજન્ટ્સે બેન્ક દ્વારા જારી કરાયેલ માન્ય ઓળખપત્ર અને સંસ્થાની લેખિત પરવાનગી સાથે જ બોરોઅરનો સંપર્ક કરવો જોઈએ.
– તેઓ પાસે બેન્ક દ્વારા જારી કરેલ લેખિત પત્ર હોવો જરૂરી છે, જેમાં લોનની વિગતો અને મુલાકાતનો હેતુ દર્શાવવામાં આવે છે.
- ન્યાયસંગત વ્યવહાર:
– બેન્કો અને રિકવરી એજન્ટ્સ બોરોઅર સાથે ન્યાયસંગત રીતે વ્યવહાર કરે, તેઓ દાદાગીરી અથવા દબાણના કોઈ અનિચ્છનિય રીતે લોન વસૂલી ન કરે.
– બોરોઅરને મૂંઝવણમાં મૂકવી અથવા તેમને ખોટી ધમકીઓ આપવી કડક ના છે.
- તકરાર નિવારણ પ્રણાલી:
– બેન્કોએ બોરોઅરના રિકવરી પ્રક્રિયાના સમયે થતી પરેશાનીઓ માટે અસરકારક તકરાર નિવારણ પ્રક્રિયા સ્થાપિત કરવી જોઈએ.
– જો બોરોઅરને કોઈ ફરિયાદ હોય તો તે ઝડપી અને યોગ્ય રીતે ઉકેલવી.
- કાનૂની પ્રક્રીયાનો અમલ:
– રિકવરી એજન્ટ્સે બોરોઅર સામે કોઇ પણ પ્રકારની કાયદેસર કાર્યવાહી કરતાં પેલાને કોર્ટના આદેશોનું પાલન કરવું પડશે.
– બેન્કોએ એ ખાતરી કરવી જોઈએ કે રિકવરી પ્રક્રિયા તમામ કાયદાકીય નિયમો અનુસાર થઇ રહી છે, જેમાં SARFAESI Act અને અન્ય કાયદા પણ સમાવિષ્ટ છે.
- સંવાદ પ્રોટોકોલ:
– રિકવરી એજન્ટ્સ બોરોઅરની માહિતીની ગોપનીયતા જાળવે અને તે માત્ર અધિકૃત વ્યક્તિઓ સાથે જ શેર કરે.
– લોનની પુનઃવસૂલાત પહેલાં બોરોઅરને પૂરતો સમય અને જાણ આપવામાં આવે.
આ માર્ગદર્શિકાઓનો ઉદ્દેશ્ય એ છે કે લોન વસૂલાત યોગ્ય અને ન્યાયસંગત રીતે કરવામાં આવે અને બોરોઅરને કોઈ પણ જાતની તકલીફ ન થાય.
